Cuánto cuesta dar la entrada de una casa

El dinero que necesitas para dar la entrada de una casa en España depende principalmente del precio de la vivienda, del porcentaje que financie el banco y de los impuestos y gastos asociados a la compra. Como referencia, cuando se consigue una hipoteca que financia alrededor del 80% del valor de la vivienda, es habitual tener que aportar aproximadamente el 20% restante con ahorros propios, además de contar con dinero para los gastos de la compraventa. El Banco de España señala que las entidades no suelen conceder más del 80% del valor de tasación. :contentReference[oaicite:0]{index=0}

Por eso, comprar una vivienda de 200.000 euros no significa necesariamente que necesites tener solo 40.000 euros ahorrados. La cantidad necesaria puede ser superior.

¿Cuánto cuesta dar la entrada de una casa?

Si el banco financia el 80% de la vivienda, tendrías que aportar el 20% restante. El cálculo básico sería:

Estas cantidades son únicamente una referencia. El porcentaje que financie cada entidad puede variar y, además, el banco estudia los ingresos, deudas, estabilidad económica y capacidad de pago del solicitante antes de aprobar una hipoteca. También es importante tener en cuenta la tasación, ya que el importe financiado está vinculado al valor de tasación de la vivienda. :contentReference[oaicite:1]{index=1}

¿Hay que tener ahorrado solo el 20%?

No. Esta es una de las cuestiones más importantes cuando se calcula cuánto cuesta dar la entrada de una casa.

El 20% corresponde a la parte del precio que, en un escenario de financiación del 80%, no cubre la hipoteca. Pero la compra de una vivienda también puede implicar impuestos y otros gastos. La cantidad exacta depende, entre otros factores, de si se trata de una vivienda nueva o usada y de la comunidad autónoma en la que se encuentre.

Además, los gastos de formalización de la hipoteca no son exactamente los mismos que los gastos de compraventa. Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, el comprador asume la tasación de la vivienda, mientras que la entidad financiera asume determinados gastos de formalización de la hipoteca, como los de notaría, registro, impuestos y gestoría correspondientes al préstamo. :contentReference[oaicite:2]{index=2}

¿Qué gastos hay que sumar a la entrada?

Además de la parte del precio que no financie el banco, debes reservar dinero para los gastos que correspondan a la compraventa. No existe un porcentaje único válido para toda España, porque la fiscalidad cambia según el tipo de vivienda y la comunidad autónoma.

El Banco de España explica los gastos asociados a una hipoteca y quién debe asumirlos. :contentReference[oaicite:3]{index=3}

¿Cuánto dinero necesito para una casa de 150.000 euros?

Imaginemos que encuentras una vivienda de 150.000 € y el banco está dispuesto a financiar el 80% del valor que utilice para calcular el préstamo.

En ese supuesto:

• Precio de la vivienda: 150.000 €.
• Hipoteca del 80%: 120.000 €.
• Parte que tendrías que aportar: 30.000 €.
• Además, necesitarías dinero para los impuestos y demás gastos de la compraventa que correspondan.
• También debes contemplar el coste de la tasación hipotecaria.

Por tanto, disponer de 30.000 € no significa necesariamente que puedas completar la compra. Es una cifra correspondiente únicamente al 20% del precio en este ejemplo.

¿Y para una casa de 200.000 euros?

Con una financiación del 80%, una vivienda de 200.000 € tendría una estructura aproximada de:

En consecuencia, si tu objetivo es comprar una casa de 200.000 €, deberías calcular tu ahorro necesario a partir de los 40.000 € de entrada y añadir los gastos que correspondan a esa compraventa.

¿Qué ocurre si el banco financia menos del 80%?

En ese caso necesitas aportar más dinero. Por ejemplo, si una entidad financiara únicamente el 70% de una vivienda de 200.000 €, el préstamo sería de 140.000 € y tendrías que cubrir 60.000 € con fondos propios, antes de sumar los gastos e impuestos.

Por eso conviene no dar por hecho que cualquier banco financiará exactamente el 80%. La entidad analiza la operación y tu situación económica antes de decidir cuánto presta. El Banco de España recomienda comparar las condiciones de distintas ofertas y tener en cuenta no solo la cuota, sino también el coste total del préstamo. :contentReference[oaicite:4]{index=4}

¿Se puede comprar una casa dando menos del 20% de entrada?

Sí, puede ser posible en determinadas circunstancias, aunque no debe darse por garantizado. Algunas operaciones pueden alcanzar un porcentaje de financiación superior al habitual, dependiendo del perfil del comprador, de la vivienda y de las condiciones de la entidad.

También existen mecanismos de aval que pueden facilitar el acceso a la financiación a determinados compradores. Por ejemplo, la línea de avales para la compra de primera vivienda destinada a determinados jóvenes y familias con menores a cargo permite, bajo sus requisitos, que el aval público facilite operaciones con una financiación más elevada. Las condiciones, límites de precio y requisitos deben comprobarse en cada momento. :contentReference[oaicite:5]{index=5}

Esto puede reducir la cantidad de ahorro necesaria para cubrir la entrada, pero no significa necesariamente que puedas comprar una vivienda sin disponer de ahorros. Los impuestos y otros costes de la operación siguen siendo una cuestión que hay que calcular.

¿Qué pasa si la tasación de la casa es inferior al precio?

Este punto puede cambiar considerablemente el dinero que necesitas aportar.

Supongamos que una vivienda cuesta 200.000 €, pero la tasación que utiliza el banco es de 180.000 €. Si la entidad aplica un límite del 80% sobre esa tasación, el préstamo podría quedar limitado a unos 144.000 €.

En ese escenario tendrías que cubrir con recursos propios la diferencia entre el precio de compra y la financiación concedida, además de los gastos correspondientes.

Por eso es importante no calcular la entrada exclusivamente multiplicando el precio anunciado por un porcentaje. El importe definitivo de la financiación depende de las condiciones concretas de la hipoteca y de la valoración que utilice la entidad.

¿Cuándo se paga la entrada de una casa?

La forma y el momento de entregar el dinero dependen de cómo se estructure la operación.

En una compraventa puede existir una cantidad entregada previamente como señal o arras. Posteriormente, en el momento de formalizar la compraventa, se abona la cantidad restante que corresponda al comprador.

Cuando se firma la escritura, el pago puede realizarse mediante distintos medios. El Banco de España explica que entre las opciones disponibles están el cheque bancario conformado y determinadas transferencias bancarias, incluida la transferencia inmediata. :contentReference[oaicite:6]{index=6}

Si entregas dinero antes de la firma definitiva, es especialmente importante conocer qué documento estás firmando y qué consecuencias tendría no completar posteriormente la operación.

¿Qué cantidad debería tener ahorrada antes de buscar casa?

Una forma prudente de calcularlo es separar el dinero necesario en tres bloques:

1. Entrada: la parte del precio que el banco no financie.
2. Impuestos y gastos de compraventa: dependen de las características de la operación y de la comunidad autónoma.
3. Colchón económico: dinero que no deberías destinar a la compra si eso te deja sin capacidad para afrontar imprevistos.

Errores frecuentes al calcular la entrada de una vivienda

Contar únicamente con el 20%

El error más habitual es pensar que «si tengo el 20%, ya puedo comprar». Ese porcentaje representa únicamente la diferencia entre el precio y una hipotética financiación del 80%. Los impuestos y otros gastos se calculan aparte.

Dar por hecho que el banco financiará el 80% del precio

La financiación puede depender de la tasación y de la evaluación de solvencia. El Banco de España señala que la cuantía del préstamo está vinculada al valor de tasación y que, normalmente, puede alcanzar como máximo el 80% de este valor. :contentReference[oaicite:7]{index=7}

Olvidarse de los impuestos

Los impuestos pueden representar una cantidad importante y varían según el tipo de vivienda y el territorio. Por eso, antes de hacer una oferta conviene conocer la fiscalidad aplicable a esa compra concreta.

Confundir los gastos de la hipoteca con los gastos de comprar la vivienda

La normativa distribuye determinados gastos de formalización del préstamo entre banco y cliente, pero eso no significa que el comprador quede exento de los gastos e impuestos propios de la adquisición de la vivienda. El propio Banco de España diferencia ambos conceptos. :contentReference[oaicite:8]{index=8}

Cómo calcular cuánto necesitas para comprar una casa

Puedes hacer una primera estimación siguiendo estos pasos:

1. Determina el precio máximo de la vivienda que puedes permitirte.
2. Calcula qué cantidad podría financiar el banco según sus condiciones.
3. Resta la financiación al precio para conocer la aportación necesaria al precio de compra.
4. Añade los impuestos y gastos de compraventa correspondientes.
5. Incluye el coste de la tasación si vas a solicitar hipoteca.
6. Reserva un colchón de ahorro para no quedarte sin liquidez después de firmar.

Antes de comprometerte, también puedes utilizar las herramientas del Banco de España para calcular y comparar el coste de una hipoteca. :contentReference[oaicite:9]{index=9}

Preguntas frecuentes sobre cuánto cuesta dar la entrada de una casa

¿Cuánto tengo que dar de entrada para una casa de 100.000 €?

Si el banco financiara el 80%, la aportación correspondiente al 20% sería de 20.000 €. A esta cantidad habría que sumar los impuestos y gastos que correspondan a la compra.

¿Cuánto necesito para una casa de 200.000 €?

Con una financiación del 80%, necesitarías aportar aproximadamente 40.000 € para cubrir el 20% no financiado. Además, deberías disponer de dinero para los gastos e impuestos de la compraventa y para la tasación hipotecaria.

¿El banco siempre presta el 80%?

No. El 80% es una referencia habitual, pero la financiación concreta depende de la entidad, de la tasación y del análisis de solvencia del comprador. El Banco de España indica que las entidades no suelen conceder más del 80% del valor de tasación. :contentReference[oaicite:10]{index=10}

¿Puedo comprar una casa sin tener ahorrado el 20%?

En determinadas operaciones puede existir una financiación superior al 80% o mecanismos de aval que faciliten la compra, pero depende de los requisitos y de la entidad. Además, tendrás que afrontar los impuestos y gastos que correspondan.

¿Quién paga la tasación de una vivienda?

Cuando solicitas una hipoteca, la tasación la paga el cliente. Debe realizarla una sociedad de tasación homologada y la entidad debe aceptar una tasación aportada por el cliente siempre que cumpla los requisitos establecidos. :contentReference[oaicite:11]{index=11}

¿La entrada incluye los gastos de compraventa?

No necesariamente. Cuando se habla de una entrada del 20%, normalmente se está haciendo referencia a la parte del precio de la vivienda que no financia la hipoteca. Los impuestos y otros gastos deben calcularse por separado.

Conclusión

Para saber cuánto cuesta dar la entrada de una casa, no basta con calcular un porcentaje del precio. Si una hipoteca financia el 80%, una referencia habitual es aportar el 20% restante: serían 20.000 € para una vivienda de 100.000 €, 40.000 € para una de 200.000 € o 60.000 € para una de 300.000 €.

Pero esa cantidad no representa necesariamente todo el ahorro que necesitas. Debes sumar los impuestos y gastos de la compraventa, la tasación hipotecaria cuando corresponda y, sobre todo, conservar un colchón económico después de la operación.

La cifra definitiva depende del precio de la vivienda, del porcentaje que financie el banco, de la tasación, del tipo de inmueble y de la comunidad autónoma. Antes de firmar nada, conviene comparar las condiciones hipotecarias y calcular el coste total de la operación, no solo la cantidad de dinero necesaria para la entrada.